新一代電票系統上線在即?供應鏈票據迎來新的發展機會

發布時間:2022-04-08 來源:中國網商務 作者:商聞 責任編輯:常玉

前言:2019年6月,中國人民銀行行長易綱在陸家嘴金融論壇上提出“推進應收賬款票據化”。此后,上海票據交易所(以下簡稱“票交所”)建設開發了供應鏈票據平臺,于2020年4月24日試運行。同日,簡單匯信息科技(廣州)有限公司(以下簡稱“簡單匯”)作為第一批接入試點的供應鏈平臺,簽發出了全國首張供應鏈票據。截至2022年2月末,全市場累計交易規模近1000億元。

自2021年8月27日供應鏈票據平臺正式運行以來,票交所對接入的18家平臺,在業務規模、簽發量、背書量、貼現量、服務企業數量等幾個維度,每月進行業務排名,簡單匯連續多月各維度均排名第一。

筆者近期走訪了幾家銀行的票據部門,以及核心企業和一些供應鏈金融平臺,發現大家最關心的問題就是在今年五月,新一代電票系統即將上線,傳統的ECDS系統和票據交易系統將實現雙網融合,所有票據均可實現票據等分化,那么供應鏈票據是不是就要被普通票據代替了?供票是不是就要消失了?

這是一個好問題。

五月新一代電票系統上線后,意味著票據可等分化將不再是賣點,那么,供應鏈票據與普通票據的差別在哪兒呢?

我們先來看看對于核心企業,兩類票據的差別在哪?

首先,供應鏈票據有助于核心企業實現票據賬戶的統籌管理:

一是普通票據開立的時候,需要通過銀行的網銀去開票,比如在建行網銀開票,必須用建行的賬戶,而在工行網銀開票,則必須用工行賬戶,在工行的網銀上用不了建行的賬戶開票;而在供應鏈票據平臺上,客戶可以通過平臺用任何銀行的賬戶進行開票;

二是普通票據通過銀行網銀端進行信息披露時,需要在各個銀行的客戶端分別辦理,分別披露;而供應鏈平臺辦理所有銀行的票據業務時,信用披露僅需披露一次,無需對新增銀行賬戶重復披露。

其次,供應鏈票據有肋于核心企業實現授信資源的統籌管理:

結合票交所的線上貼現功能設計,核心企業可以直接通過供應鏈票據平臺與市場所有銀行開展“線上貼現”業務,包含報詢價、線上簽約等功能,因此,供票平臺可以幫助核心企業極大地觸達并打開授信資源渠道;而通過銀行網銀端簽發的普通票據,則要通過人行備案的五家票據經紀機構辦理此業務,或者線下與銀行一對一詢價貼現。

第三,通過供應鏈平臺簽發的供應鏈票據,在出票環節、到期或提前到期等方面,能夠按核心企業需求定制開發業務功能,滿足交易鑒證、智能收款等供應鏈場景的差異化;而網銀中的票據功能標準化程度高,主要提供票據基礎功能適用所有客戶的需求,難以就某個具體供應鏈場景做個性化設計。

第四,通過供應鏈平臺簽發的供應鏈票據,經過授權后,出票人能夠實時觀測票據流轉情況,然后將票據相關融資信息無損傳遞到所有持票人,如票據有哪些機構可以貼現,價格是多少等信息,有效支撐企業商業信用的變現;而網銀簽發的票據一旦簽發,將無法有效追蹤票據狀態,進而無法有效支持后續的票據融資。

銀行是我們非常重要的合作伙伴銀行,目前簡單匯平臺合作直聯銀行超過40家,那對于銀行來說,供應鏈票據與普通票據有何不同呢?

首先,銀行最重要的需求是獲客,尤其是中小微客戶,能夠幫助銀行完成普惠的客戶指標;由于供應鏈票據在經過授權后,可以把有授信資源的銀行機構信息推送給鏈條上的小微客戶,也可以反向把鏈條上的客戶需求信息推送給銀行,幫助銀行有效觸達客戶,支持銀行快速批量獲取中小微客戶。普通票據在開出后,就再也找不到流轉到誰的手里去了,要把授信資源和信息傳導下去,比較難實現。

其次,由于供應鏈票據可以使用線上貼現功能,可以發出詢價等邀請,銀行可以線上報價,并獲得目標合作核心客戶的供應鏈資源。對于展業能力或營銷資源有限的銀行來說,這是非常好的獲客手段,這也是很多中小銀行積極參與供票業務的重要原因。

最后,在風控上,票交所做了一些創新的制度設計,有效地加強了開票人的商業信用自我約束,包括開票的節點要求進行信息披露,以及在到期清分時的強制線上清分等制度安排,強化了持票人的收款權利,也強化了付款人的付款義務,進一步確保了票據權利的獨立性,避免之前各類型的“合理拒付”、“合同爭議拒付”等,增加了對供應鏈票據承兌人的約束,也能夠較好的實現“應收賬款票據化”的政策目標,促進了票據的多級流轉。這些手段都有助于銀行更好地進行信用風險的管控。

對于供應鏈鏈條中小微企業而言,供應鏈票據與普通票據的差別在哪兒呢?

這些年,筆者參加超過100場供應商大會,并拜訪過超過200家供應商客戶,對于中小微企業而言,最關注的便是融資效率、融資成本和融資的可得性。

與普通票據相比,在貼現環節,由于供應商的議價能力較弱,普通票據貼現很難找到貼現行,很多供應商會在線下去找票據交易中介,承擔高額的民間撮合成本;而使用供應鏈票據,由于簡單匯在平臺上已經提供了豐富的銀行貼現機構資源,并且可以提供線上報詢價等服務,小微企業可以在線上選擇合適成本的銀行,因此供應鏈票據貼現的成本將會大大降低;同時,供票平臺提供的線上貼現功能,也使得貼現效率也得到了極大的提升。

新一代電票系統上線在即,隨著票交所對供應鏈票據眾多創新功能的設計推進實施,在新的市場中,供應鏈票據對產業金融中利益相關方的優勢突顯,將迎來嶄新的發展契機?。?!--StartFragment-->作者簡單匯信息科技廣州有限公司副總裁 肖麗華

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